Оценка финансового положения

Финансовое положение

С позиции экономики, любую семью или домохозяйство можно представить в виде небольшого предприятия. Как и у любого предприятия, у нас есть доходы и расходы или, другими словами активы и пассивы. Активы – это то, что приносит нам доход (например, вклады, сдаваемое в аренду имущество и т.п.). Пассивы – это наши обязательства (кредиты; имущество, за которое платится аренда, налоги, ремонт). Разница между ними, если активы превышают пассивы, называется прибылью, если наоборот, то убытками. 

Более 90% платежеспособного населения не знают, на что тратиться 20-30% их дохода. Представьте, если такая ситуация была бы в коммерческих фирмах. Я думаю, что все они не просуществовали и одного месяца. Почему же многие из нас так относятся к своим финансам: не учитывают доходы и расходы, не составляют бюджет, не планируют долгосрочные инвестиции и пенсию? Ведь если направить эти 20% доходов на инвестирование можно стать миллионером или, как минимум, обеспечить себе солидную пенсию.

Показатель финансового здоровья человека (или домохозяйства) – размер его финансовых активов. По стоимости активов можно судить о том, насколько реально для вас достижение ваших финансовых целей.

Определим понятие чистые активы, как разность между всеми финансовыми активами и финансовыми обязательствами (задолженностями).

Финансовые активы – Финансовые обязательства = Чистые активы

Теперь разберемся в составляющих данной формулы.

Финансовый актив – это деньги, инвестиции и/или имущество, которое приносит вам доход. К их числу могут относиться: банковские вклады, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, драгоценные металлы (в том числе обезличенные металлические счета), валюта, недвижимость, которую вы сдаете в аренду, бизнес и т.п. Обратите внимание, что жилье, в котором вы живете, активом не является, так как оно не приносит дохода.

Финансовые обязательства – это долги. К этой категории относятся кредиты, задолженности по кредитным картам, долги перед знакомыми, ипотека и т.п. Роберт Кийосаки к пассивам также относит всё то, что заставляет нас регулярно оплачивать счета – это, например, машина, недвижимость, которая не приносит дохода.

Составим две таблицы, в которых отразим все наши финансовые активы, обязательства. Обратите внимание, что чем точнее и полнее вы отнесетесь к заполнению данных, тем объективнее будет оценка вашего финансового положения.

Финансовые активы

Актив Стоимость, руб.
Пример. Сбережения 100 000
Итого финансовых активов:

Финансовые обязательства

Обязательства (долги) Невыплаченная сумма, руб.
Пример. Ипотека 1 500 000
Итого финансовых обязательств:

Далее рассчитаем сумму чистых активов. Для этого вычтем итоговую сумму финансовых обязательств из итога финансовых активов. Сумма чистых активов позволяет оценить вашу личную ситуацию и определить дальнейшие цели. 

На что обращать внимание? Если чистые активы имеют отрицательное значение – это серьезный повод для беспокойства и говорит о том, что, первое, ваши обязательства имеют слишком большое, если не критическое, значение. Второе, у вас отсутствует запас средств, на случай непредвиденных ситуаций (потеря работы, проблемы со здоровьем, поломка машины и т.п.). Третье, вы ограничиваете свою финансовую свободу и подвергаетесь дополнительному риску.

Второй момент. Если чистые активы положительны, но не превышают половины вашего годового дохода. Для молодых людей, которые только начинают работать, такое положение дел вполне простительно. Но для людей старше 30 лет этот признак указывает на недостаточно серьезное отношение к финансовой стабильности: у вас отсутствует достаточный запас средств на случай непредвиденных ситуаций, не говоря уже о долгосрочных вложениях средств, с целью получения дополнительного дохода.

Оба этих признака говорят о необходимости пересмотра своих жизненных целей и подходов. В первую очередь следует направить свои усилия на погашение всех задолженностей, прежде всего с наибольшей процентной ставкой. Затем, следует обеспокоится созданием резерва средств, который должен быть не менее ежемесячного дохода за 3-6 месяцев. И в третьих, сформулировать свои финансовые цели и начать регулярно инвестировать часть своих доходов.

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *