Как и многие, наверно, я в свое время мечтал иметь дорогую хорошую иномарку с полным приводом. Отказывая себе в чем-то, я бережно собирал сумму на покупку машины и 6 лет назад наконец-то осуществил свою мечту. Игрушка обошлась мне в 900 000 рублей. А теперь посчитаем, сколько сейчас реально я имею денег от этой покупки. Нынешняя стоимость машины составляет 700 000 рублей. Ежегодные расходы на техническое обслуживание и на непредвиденные ремонты составляет 50 000 руб. Плюс налоги и страховка – еще 10 000 рублей ежегодно. Расходы на бензин в расчет я не включаю, так как эти деньги примерно в равной степени ушли бы на оплату проезда в общественном транспорте. Итого за 5 лет сумма расходов составила:
(50 000 руб. + 10 000 руб.) х 5 лет = 300 000 руб.
Остаточная сумма вложенных денег равна:
700 000 руб. – 300 000 руб. = 400 000 руб.
Таким образом, вложив 5 лет назад 900 000 рублей, сейчас я имею в остатке 400 000 рублей. Чистый убыток 500 000 рублей. Я не скажу, что жалею о покупке машины. Но сейчас я понимаю, что такой уж необходимости в столь дорогой вещи у меня не было. Скажем, на машине за 450 000 рублей я доехал бы туда же и с той же скоростью, что и на нынешней.
А теперь представим, что было бы, если я вложил исходную сумму в банковский депозит. Пусть за все эти 5 лет ставка по вкладам была постоянной на уровне 10%. Что имеем:
1 год: 900 000 руб. х 10% = 990 000 руб.
2 год: 990 000 руб. х 10% = 1 089 000 руб.
3 год: 1 089 000 руб. х 10% = 1 197 900 руб.
4 год: 1 197 900 руб. х 10% = 1 317 690 руб.
5 год: 1 317 690 руб. х 10% = 1 449 459 руб.
Чистая прибыль составила: 1 449 459 руб. – 900 000 руб. = 549 459 руб.
Если каждый год, снимать полученный процент, то получается 90 000 рублей в год (90 000 руб. х 5 лет = 450 000 руб.). Самое интересное, что 99 459 руб. (549 459 руб. – 450 000 руб.) – это деньги, полученные от капитализации процентов — пример работы того, что называется сложным процентом.
В свое время А. Эйнштейн сказал: «Сложные проценты – это самая могущественная сила во Вселенной».
Теперь разберем другой пример, более наглядный. Представим, что мы открыли банковский депозит под 10% и ежемесячно докладываем туда по 10 000 рублей. Результаты расчетов я приведу в таблице:
| Год | Сумма дополнительных взносов, тыс. руб. | Сумма на конец года с процентами, тыс. руб. | Чистая прибыль от процентов, тыс. руб. |
| 1 | 120 | 126 | 6 |
| 2 | 240 | 265 | 25 |
| 3 | 360 | 418 | 58 |
| 4 | 480 | 587 | 107 |
| 5 | 600 | 775 | 175 |
| 6 | 720 | 981 | 261 |
| 7 | 840 | 1 210 | 370 |
| 8 | 960 | 1 462 | 502 |
| 9 | 1 080 | 1 741 | 661 |
| 10 | 1 200 | 2 049 | 849 |
| 11 | 1 320 | 2 389 | 1 069 |
| 12 | 1 440 | 2 765 | 1 325 |
| 13 | 1 560 | 3 180 | 1 620 |
| 14 | 1 680 | 3 638 | 1 958 |
| 15 | 1 800 | 4 145 | 2 345 |
| 16 | 1 920 | 4 705 | 2 785 |
| 17 | 2 040 | 5 323 | 3 283 |
| 18 | 2 160 | 6 006 | 3 846 |
Как видно из данной таблицы, уже через 12 лет сумма процентов становится равна сумме вложенных средств, фактически происходит удвоение первоначальных инвестиций.
Я не зря в расчет взял период в 18 лет. Согласитесь, неплохо было бы своему ребенку на совершеннолетие подарить собственное жилье. Может быть некоторые из вас помнят, как наши бабушки в конце 80-х «клали деньги на книжку» на имя своих родившихся внуков и внучек, чтобы у них к 18 годам сложился свой личный капитал.
Да, к большому сожалению, в 1991 году эти вложения обесценились и сейчас за эти вклады можно получить лишь небольшие компенсации в размере 2 к 1 или 3 к 1 от номинала. Однако, я надеюсь, что подобные ситуации в нашей стране не повторятся, но и о страховании ваших сбережений от подобных рисков, конечно, забывать нельзя. Существуют способы диверсификации своих инвестиций и страхования рисков, помогающих избежать существенных потерь в подобных ситуациях.
В заключение, хотелось бы рассказать о «правиле 72» или «правило удвоение капитала». Для того, чтобы рассчитать примерный срок удвоения вложенной суммы денег за счет сложного процента, достаточно воспользоваться простой формулой:
N = 72 / % , где
N– срок удвоения первоначальных вложений; % — процент по вкладу.
Пример. Допустим вы вложили 500 000 руб. под 12% годовых. Тогда удвоение первоначальной суммы за счет силы сложного процента произойдет примерно через:
72 / 12 = 6 лет.
Или:
через 1 год — 500 000 х 12% = 560 000 рублей,
через 2 года — 560 000 х 12% = 627 200 рублей,
через 3 года — 627 200 х 12% = 702 646 рублей,
через 4 года — 702 646 х 12% = 786 760 рублей,
через 5 лет — 786 760 х 12% = 881 171 рубль,
через 6 лет — 881 171 х 12% = 986 912 рублей,
через 7 лет — 986 912 х 12% = 1 105 341 рубль.